Le terme « primo-accédant » désigne une personne qui achète pour la première fois un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un investissement locatif. Il peut avoir moins d’expérience dans la gestion d’un prêt immobilier et être moins préparé aux coûts liés à l’achat d’un bien immobilier. Si vous faites partie de cette catégorie, ce guide vous sera certainement utile.
Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un primo-accédant doit faire pour obtenir un prêt immobilier ?
Pour réussir votre premier achat immobilier, vous devriez suivre les étapes suivantes. Faites-vous accompagner par des professionnels de l’immobilier pour vous aider à trouver les meilleures conditions de financement pour votre projet.
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- Évaluez votre capacité d’emprunt : avant de commencer à chercher un bien immobilier, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, de vos charges et de vos projets à venir. Pour cela, vous pouvez utiliser des simulateurs de prêt immobilier en ligne comme Partners Finances ou vous adresser à un courtier en crédit immobilier.
- Déterminez votre projet immobilier : en fonction de votre capacité d’emprunt, déterminez le montant que vous pouvez consacrer à l’achat de votre bien immobilier. Réfléchissez également à vos critères de recherche (localisation, superficie, nombre de pièces, étage, etc.) et établissez une liste de biens immobiliers correspondant à vos critères.
- Faites une offre d’achat : elle doit être présentée par écrit et mentionner le prix proposé, les conditions de vente (date de la signature de l’acte de vente, conditions suspensives, etc.) et les modalités de financement (prêt immobilier, apport personnel, etc.).
- Obtenez une offre de prêt : vous pouvez vous adresser à une banque ou à un courtier en crédit immobilier. Après avoir étudié votre dossier, la banque vous fera une offre de prêt, qui doit être conforme à la loi et mentionner les conditions de prêt (montant, durée, taux d’intérêt, assurances, etc.).
- Signez le compromis de vente : ce document officiel mentionne les conditions de vente et fixe une date limite pour la signature de l’acte de vente.
- Signez l’acte de vente : ce document officialise la vente du bien immobilier et vous permet de devenir propriétaire.
- Remboursez votre prêt immobilier : il est important de respecter les échéances de remboursement pour éviter les pénalités et les problèmes financiers.
Est-ce possible de renégocier son prêt immobilier pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ?
Les taux d’intérêt peuvent varier au fil du temps, en fonction des évolutions du marché immobilier et financier, et il est donc possible que le taux que vous avez obtenu au moment de la souscription de votre prêt ne soit plus compétitif par rapport aux offres actuelles. Vous devez en premier lieu contacter votre banque et lui présenter votre demande de renégociation. Il est recommandé de préparer un dossier solide, comprenant notamment une analyse de votre situation financière actuelle, un comparatif des offres de prêt en vigueur sur le marché et les éventuelles offres que vous avez reçues de la part d’autres banques. Si votre banque accepte de renégocier votre prêt, elle pourra proposer différentes options, telles que la baisse du taux d’intérêt, la réduction de la durée de remboursement ou l’augmentation du montant des mensualités. Si votre banque ne souhaite pas renégocier votre prêt ou si elle ne propose pas des conditions satisfaisantes, vous pouvez également envisager de faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque. Le rachat de prêt consiste à rembourser votre prêt immobilier en cours avec un nouveau prêt à un taux d’intérêt plus avantageux.
Quelles aides pour les primo-accédants qui souhaitent acquérir une propriété ?
Les primo-accédants peuvent bénéficier de différentes aides pour faciliter l’accession à la propriété. Entre autres, distinguons :
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- Le prêt à taux zéro (PTZ) : c’est un prêt immobilier sans intérêts destiné à aider les primo-accédants à financer l’achat de leur résidence principale. Le PTZ peut couvrir jusqu’à 40% du montant de l’acquisition et il est remboursable sur une durée de 20 à 25 ans, avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans selon les cas.
- Les aides des collectivités locales : certaines collectivités locales proposent des aides financières pour les primo-accédants, telles que des prêts à taux zéro complémentaires au PTZ ou des subventions.
- Le prêt action logement : anciennement appelé 1% logement, il s’agit d’un prêt à taux avantageux destiné aux salariés des entreprises du secteur privé non agricole, pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien. Ce prêt peut couvrir jusqu’à 30% du montant de l’acquisition et il est remboursable sur une durée de 20 à 25 ans.
- Les aides de la caisse d’allocations familiales (CAF) : certaines CAF peuvent proposer des aides pour aider les familles à accéder à la propriété, telles que l’avance Loca-Pass ou l’aide personnalisée au logement (APL) pour les prêts immobiliers.
- Les aides fiscales : certaines mesures fiscales peuvent permettre de réduire le coût de l’acquisition immobilière, comme le prêt à taux zéro pour l’acquisition d’un logement neuf ou les dispositifs de défiscalisation immobilière (loi Pinel, loi Denormandie, etc.) pour l’acquisition d’un logement ancien à rénover.
